Compreenda a rentabilidade de sua aplicações

Compreenda a rentabilidade de sua aplicações

Agora que seu filho nasceu e como um bom pai, você se vê preocupado com o futuro do pimpolho, resolve mensalmente aportar recursos e começar a guardar e investir uma grana para os estudos do baixinho ou talvez então você esteja apenas pensando em começar a estruturar as suas aplicações

Quais as aplicações preferidas dos brasileiros na hora de investir para os filhos? Descubra aqui! Pois temos certeza de que algumas dúvidas surgirão, dentre elas:

Será que estão me remunerado pouco em minhas aplicações?

Será que estão me explicando tudo?

Não compreendo muito bem estes números, parece que existe alguma pegadinha aqui.

Não entendo muito bem a remuneração destes títulos, é muita sigla.

Calma, sem desespero, vamos te ajudar !!

Uma das principais dúvidas do investidor de renda fixa costuma estar relacionada ao cálculo da rentabilidade líquida dos investimentos. Para calcular os ganhos devem ser levados em consideração fatores como o desconto de imposto de renda na fonte – que não ocorre na poupança, LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), mas é obrigatório no caso do CDB (Certificado de Depósito Bancário).

A taxa básica de juros também influencia na rentabilidade e, apenas neste ano, a Selic teve queda de 4,5 pontos percentuais, atingindo 9,25% ao ano em julho, no menor patamar desde 2013.

CDB, LCI, LCA e poupança são aplicações nas quais o investidor empresta uma quantia para o banco durante determinado período em troca de um retorno financeiro, porém com critérios de rentabilidade relativamente diferentes.

Para ajudar na análise das opções, a B3 (fusão da BM&FBovespa com a Cetip) desenvolveu uma simulação com parâmetros fictícios que compara o desempenho das modalidades, assumindo um investimento de R$ 10 mil realizado em 1º de agosto de 2017.

TABELA COMPARATIVA

O CDB com prazo de um ano renderia mais do que a poupança quando remunerado a 100% do DI e menos do que a poupança quando se considerou a remuneração a 90%. Já um ativo isento de imposto de renda, como LCA ou LCI, renderia menos que a poupança quando remunerado a partir de 80% do DI e mais quando remunerado a 90%.

Para os mesmos investimentos com prazo mais longo, de dois anos, tanto o CDB remunerado a 90% do DI, como os ativos isentos remunerados a 80%, também compensam mais do que a aplicação na poupança.

Cabe lembrar que o mercado prevê Selic abaixo de 8,50% de outubro de 2017 a maio de 2018, alterando a regra de remuneração da poupança no cálculo utilizado para o estudo. Assim, foi considerada TR de 0,05% ao mês.

O investidor deve estar ainda atento a outra diferença relevante entre estes tipos de investimento. Nos CDBs, LCIs e LCAs há mais de uma possibilidade de taxas de remuneração, o que não acontece no caso da poupança, que, por lei, paga o mesmo rendimento em todos os bancos.

É muito importante verificar também o risco de crédito da instituição emissora, assim como a liquidez – possibilidade de resgatar o dinheiro antes do vencimento – e se a aplicação será registrada em uma câmara e liquidação, como a B3.

É interessante, ainda, que o investidor avalie as alternativas com o auxílio de um consultor especializado ou instituição financeira, considerando todos os critérios envolvidos, que devem se adequar ao seu perfil de risco e expectativas. E neste critério estamos aqui para auxilia-lo. FACILITA INVESTE, não hesite em nos contatar.

Tanto a poupança como o CDBs, as LCIs e as LCAs contam com cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que garante o pagamento de determinado valor investido caso a instituição financeira emissora vá à falência. A cobertura atual é de até R$ 250 mil, desde que o ativo esteja devidamente registrado no CPF do investidor

Se preferir ligamos para você.

Bons negócios.