A Pergunta Diária:

Renda Fixa ou Poupança? Onde coloco meu suado dinheiro?

Inacreditavelmente muitos brasileiros ainda demonstram interesse pela caderneta de poupança, compreendo, talvez por sua facilidade de aplicação e resgate, sempre que sobra algum dinheiro é comum que as pessoas realizem depósitos nesta conta de poupança.

Importante, independente desta facilidade, praticidade e segurança, é interessante avaliar se a poupança é mesmo o melhor lugar para deixar o seu tão suado dinheiro, pois existe no mercado financeiro outros investimentos que apresentam rentabilidade bem superior a poupança.

Talvez sejam estes os grandes problemas, desconhecimento, insegurança, a ancoragem das ideias: “minha mãe sempre me ensinou a guardar dinheiro na poupança, ela sempre fez isso, minha avó também, é seguro”.  Precisamos avaliar estes conceitos!!

Queremos desmistificar algumas inverdades quanto as suas preocupações e para tal convido você a nos acompanhar nesta pequena leitura, continue acompanhando para entender o que vale a pena: renda fixa ou poupança? Verdades e Mentiras!

Primeiro vamos entender como funciona o rendimento da poupança.

A caderneta de poupança é com certeza um dos investimentos mais tradicionais do Brasil. Esta aplicação é regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BC) e são oferecidas tanto para as pessoas físicas, quanto para as jurídicas.

O rendimento da poupança é exatamente igual para todos os bancos que possuem este serviço, não existe um banco que pague mais pelo rendimento de poupança do que outro, pois as regras da remuneração são definidas pelo próprio governo, desta maneira você pode abrir a conta em qualquer banco que o rendimento será exatamente o mesmo, inclusive nos centavos.

A rentabilidade é calculado mensalmente sobre o valor depositado na sua conta. A taxa utilizada para o cálculo é a Taxa Selic, se você não sabe do que estamos falando sugiro que leia o nosso outro artigo O que é o CDI,  Esta taxa tem enfrentado diversas quedas consecutivas no seu percentual desde 2017, e com isso a rentabilidade da poupança que já era baixa, tem apresentado um péssimo resultado.

Para entender melhor sobre como a Selic interfere na rentabilidade da poupança, é preciso conhecer a regra do cálculo:

• 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR) – quando a meta da Taxa Selic for superior a 8,50%. (hoje a Taxa Selic está em 6,5%, logo a regra não se aplica)
• 70% da meta da Taxa Selic ao ano + Taxa Referencial (TR) – quando ela for igual ou menor que 8,50%.( regra aplicada, pois a taxa selic está em 6,5%)

Em Janeiro de 2019, a taxa Selic foi mantida ao valor de 6,50% ao ano e isto já perdura por um bom tempo, provavelmente sem a possibilidade de alteração para cima e longe dos 8,5% aa para que a poupança venha remunerar 0,5% am + TR. Isto indica que o cálculo utilizado para o rendimento da poupança continuou sendo: 70% da taxa Selic somado à Taxa Referencial.

E como era de se esperar, o rendimento continua muito baixo, deixando bastante a desejar quanto aos resultados obtidos sobre o seu tão suado dinheiro investido.

Por isso se você é uma das pessoas que utiliza a poupança como meio de aplicação dos seus recursos você precisa conhecer investimentos que apresentem uma melhor rentabilidade, garanto que muitos destes produtos com a mesma garantia de segurança que a poupança com a mesma praticidade e melhor rentabilidade.

E os investimentos em renda fixa?

Os investimentos em renda fixa são uma excelente alternativa para quem busca aplicações mais rentáveis para o seu dinheiro. Essa categoria de investimento engloba aplicações que podem ser emitidas por instituições financeiras, empresas de financiamento, bancos ou até mesmo o governo através de títulos públicos.

Na verdade quando você investidor aplica seu dinheiro em renda fixa, no fundo você está emprestando seu dinheiro para essas instituições, que por sua vez utilizam o dinheiro para financiar suas atividades. Em troca, na data combinada, o investidor recebe de volta o valor investido, acrescido dos juros, seus rendimentos assim acordados previamente, no caso dos títulos prefixados, onde o rendimentos são pré acordados.

Como existe uma variedade muito grande de aplicações em renda fixa, o investidor pode escolher entre os títulos disponíveis aqueles que tenham mais a ver com seu perfil e objetivo e é exatamente aí que nós da Facilita Investe entramos, estamos aqui para assessorá-lo e orientá-lo quanto a essa infinidades de títulos, adequando-os ao seu perfil de investidor.  É possível também diversificar a carteira de investimentos, aumentando a segurança e as chances de sucesso.

Para acabar definitivamente com a dúvida entre renda fixa ou poupança, conheça agora alguns dos títulos mais populares entre os brasileiros:

CDB – O que é isso?

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) são títulos de renda fixa extremamente seguros, que são ofertados tanto pelos grandes bancos, quanto por bancos menores, onde na maioria das vezes, estão as melhores e maiores rentabilidades.

O objetivo destes CDBs seria a captação de recursos para financiar suas atividades, melhorar suas estruturas e em contrapartida conceder empréstimos para seus clientes.

Existem alguns tipos de títulos do CDB porém queremos aqui apenas nos atentar ao mais conhecidos: prefixado e pós-fixado.

• Prefixado: Para esses títulos, o valor a ser resgatado ao final do investimento é estabelecido no momento da compra.  Você sabe exatamente quando e quanto se dará o resgate.
• Pós-Fixado: Já neste tipo de título, a remuneração é atrelada a um indexador da economia, podendo ser atrelado a vários indexadores, inflação e em muitos casos é o CDI. Este tipo de aplicação passa a ser mais interessante quando da possibilidade do aumento de taxas de Juros.

Além disso, estes investimentos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ou seja, caso o banco que emitiu o título tenha problemas e quebre, o investidor possui a garantia de receber o dinheiro de volta, desde que o valor ressarcido esteja no limite de até R$250 mil reais por CPF e por instituição financeira, não ultrapassando R$1 milhão a cada 4 anos. Se não entendeu não se preocupe, estamos a sua disposição para assessorá-lo.

Queremos você sempre bem orientado.

Tesouro Direto, nesse que eu vou!

O Tesouro Direto é um investimento de Renda Fixa extremamente simples, muito conhecido pela sua segurança e liquidez. Isto quer dizer que é possível resgatar o dinheiro aplicado a qualquer momento de forma bem tranquila, não que os outros também não o sejam.

Quando o governo necessita financiar as dívidas internas, o dinheiro que necessita para seus investimentos, ele precisa de dinheiro, desta forma disponibiliza títulos de crédito no mercado, conhecidos como títulos do Tesouro. O investidor que realizar a compra desses títulos, isto é a aplicação, estará então emprestando dinheiro para o governo, recebendo em troca o capital acrescido de juros.

Essa relação com o governo é extremamente segura, pois no fundo a chance de tomar um calote é muito baixa. Além da segurança, os títulos públicos também oferecem rentabilidades bem interessantes. A mesma regra dos títulos pré e pós fixados, como os CDBs,  aplicam-se aos títulos do governo.

LCI e LCA, esse era o que eu queria saber!!

LCI e LCA são títulos de renda fixa emitidos por bancos e significam, respectivamente, Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio. Quando você investidor adquire estes títulos LCI ou LCA, no fundo você está emprestando dinheiro para a instituição financeira utilizar em financiamentos no ramo de imóveis ou agronegócio. O mais interessante nestes títulos e que chama bastante atenção nas Letras de Crédito seria a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, somente para pessoas físicas, preste atenção. No entanto, não é aconselhado utilizar esta vantagem como único fator na escolha do investimento, será necessário fazer conta de forma a analisar se por acaso se  não existe algum outro produto, ainda que pagando imposto. O fato de um produto não pagar imposto de renda não significa que ele remunera melhor do que outro que pague imposto de renda. Nós explicamos para você. FACILITA INVESTEMXLLS

Além disso, as Letras de Crédito também possuem proteção do FGC e é possível encontrar os mesmos moldes dos  tipos de títulos no mercado: prefixado, pós-fixado.

Além dessas aplicações apresentadas acima, existem ainda  no mercado inúmeras opções de investimento mais interessante que a Poupança, fundos atrelados a Renda Fixa que buscam remunerar em sua maioria melhor do que um único produto apenas, pois sobre este fundo existem gestores que trabalham para você, buscando sempre as melhores rentabilidades. Então, você não precisa ter mais dúvidas sobre qual aplicação possui melhor rentabilidade para o seu dinheiro, essa preocupação deve ser a nossa, orientá-lo e assessorá-lo sempre.

Entre renda fixa ou poupança, o que proporciona melhores resultados para o seu dinheiro, não possuímos dúvidas, são os investimentos em renda fixa. Portanto, busque por título que se encaixa melhor em seu perfil e objetivos financeiros, isso é muito importante, adequar os seus investimentos ao seu perfil.

A Facilita Investe está aqui para orientá-lo, ajudá-lo com seus investimentos, não tome nenhuma decisão baseado pelo “achismos”, converse conosco estamos a sua disposição.

Caso sinta-se a vontade pode nos enviar um WhatsApp, estamos sempre on-line.

011 4502-1048

Um abraço

Rogelio Gonzalez

Facilita Investe