Investimentos isentos de Imposto de Renda? Sim Existem?

Existem investimentos isentos de imposto de renda? Como assim!!

Sim existem, conheça aqui alguns investimentos isentos de imposto de renda!!

Rogelio existem investimentos isentos de Imposto de Renda?

– Sim existem e já te digo que apesar de alguns deles oferecerem uma rentabilidade inferior, se comparados a outras modalidades, o fato de não haver a incidência do imposto de renda, acaba transformando-os em uma excelente opção para quem deseja investir em renda fixa.

Rogelio como nunca me disseram isso?

Provavelmente porque você nunca falou conosco aqui na Facilita Investe!!

Mostraremos alguns investimentos isentos do IR, bem como as suas características básicas. Após conhecê-los, você poderá ter maior clareza sobre as vantagens de se escolher por esse tipo de aplicação e se quiser conhecer mais a fundo qualquer um deles, te digo que possuímos todos para apresentar a você, estamos a sua disposição para fazê-lo compreender características, riscos e rentabilidade.

Rogelio, porque as pessoas procuram investimentos isentos de Imposto de Renda?

Te respondo meu caro amigo – O principal motivo pelo qual as pessoas procurarem os investimentos isentos do Imposto de Renda é a sobra de lucro, uma vez que, há a incidência do tributo, o rendimento é muito prejudicado. Na maioria dos casos, a alíquota do imposto começa em 22,5% — para títulos com vencimento em até 180 dias — terminando em 15%.

Além de “usurpar” uma grande parte da rentabilidade obtida nos investimentos, os ativos que não contam com a incidência do IR, via de regra, costumam ser mais seguros e atrair um maior número de investidores.

Apesar disso, muitas pessoas ainda têm receio em transferir valores constantes na poupança para outras aplicações mais lucrativas, principalmente por medo de perder dinheiro ou que a instituição financeira venha a ter dificuldades no futuro, particularmente creio ser essa uma preocupação que provavelmente te levará a perder ótimas oportunidades, porem já te afirmo que esse medo é infundado e completamente equivocado.

Vamos então aos investimentos isentos de IR, bem como as principais características de cada um deles, principalmente, seus riscos.

Quais são os principais investimentos isentos de imposto de renda?

• 1. LCI (Letra do Crédito Imobiliário)

A LCI é um ativo financeiro lastrado por créditos imobiliários que são garantidos por hipoteca ou alienação de imóveis. Em outras palavras simples, funciona como um empréstimo que um investidor concede a determinada instituição, tais recursos, então, são destinados para financiar o setor imobiliário.

Em contrapartida, a instituição “credora” pagará um determinado percentual de juros no prazo fixado na contratação, sendo ele considerado a rentabilidade da aplicação financeira, que geralmente é um percentual sobre um indexador chamado CDI. Existe aqui no blog uma explicação detalhada do que é o CDI.

Além do grande benefício da isenção do IR, as LCIs também possuem um grau de risco baixíssimo, uma vez que, são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Tal órgão garante a proteção do seu dinheiro, até o limite máximo de R$ 250.000,00 (em discussão para ser R$ 1 milhão) — por CPF ou CNPJ e por instituição financeira — caso a empresa venha a passar por dificuldade e quebrar.

• 2. LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

As LCAs são ativos financeiros emitidos por instituições públicas ou privadas e que têm características semelhantes a LCI, no entanto, os recursos obtidos são destinados ao financiamento das atividades do agronegócio.

Assim como a modalidade anterior, a LCA é considerada como um título de renda fixa, calculado sobre um percentual do CDI que também conta com o amparo do Fundo Garantidor de Crédito, nos mesmos termos da LCA.

A LCA é um produto muito parecido com a LCI dentro de suas características.

• 3. CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)

O CRI é um título que gera direitos de crédito ao possuidor. Se analisarmos o ponto de vista do emissor, ele serve como um instrumento de captação de recursos que visa financiar as transações do mercado imobiliário e é lastreado em créditos dessa atividade, como: financiamentos de imóveis residenciais ou comerciais e até mesmo contratos de aluguel de longo prazo.

Esse ativo é emitido por instituições específicas, denominadas de Companhias Securitizadoras, que têm como função a emissão, administração, cobrança e pagamento desses ativos financeiros.

Diferentemente das duas modalidades anteriores, o CRI não possui a garantia do FGC, por isso tome cuidado, o que acaba fazendo com que essa modalidade de aplicação financeira tenha maiores riscos que a LCI e a LCA. Além disso, a maioria dos títulos da CRI possuem valores superiores a R$ 300.000,00 e automaticamente não estariam por completos cobertos.

Com relação aos riscos, eles podem ser consideravelmente reduzidos caso o investidor saiba analisar o Rating (uma espécie de ranking contendo o risco de investimento de cada empresa) ou avaliações realizadas por empresas especializadas, pergunte-nos a respeito destas avaliações que teremos o maior prazer em explicar.

• 4. CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)

O Certificado de Recebíveis do Agronegócio tem características semelhantes à CRI, no entanto, eles estão vinculados a direitos de crédito originários dos negócios realizados, em âmbito rural, pelos produtores e ou cooperativas.

Assim como a modalidade anterior, o maior risco que um investidor pode correr é se os produtores rurais não pagarem as suas dívidas, sendo assim, há uma possibilidade de não conseguir receber o dinheiro de volta.

No entanto, ao analisar o Rating e a classificação das agências de avaliação de risco, as chances de ocorrerem algum desses tipos de problemas é consideravelmente menor.

• 5. Debêntures Incentivadas

Debêntures, são títulos emitidos por empresas que têm como objetivo captar recursos financeiros para financiar o seu próprio crescimento. Assim, ao adquirir um desses ativos, o investidor passa a ser um credor da organização, tendo direito de receber juros sobre o capital aplicado.

Nesse contexto, as debêntures incentivadas são títulos emitidos por empresas envolvidas nos projetos de infraestrutura em andamento no país. Assim como nas CRIs e CRAs, esses investimentos não têm amparo do FGC, mas também possuem classificações de Rating para avaliar e medir os riscos envolvidos, desta maneira consulte sempre as classificações de rating destes títulos, isto funciona como um termômetro de risco do produto.

• 6. Ações

Provavelmente essa aqui você não sabia que o investimento no mercado acionário, isto mesmo em ações, também pode ser isento do imposto de renda, no entanto, há um critério para que esse fator ocorra e possa ser

aplicado. Em regra, se a soma de todas as ações vendidas em um único mês retornarem um valor inferior a R$ 20.000,00, não caberá a incidência do imposto de renda.

Caso ultrapasse esse limite, o investidor deverá pagar 15% sobre o lucro real, a título de contribuição para o Imposto de Renda. No entanto, os dividendos distribuídos não poderão compor a base de cálculo para apuração do tributo, uma vez que, a empresa já realizou o pagamento do IRPJ antes de realizar a distribuição de lucros aos seus acionistas, se isto ocorresse seria uma dupla tributação. Vale lembrar que os dividendos se tornam também isentos de imposto de renda, pois como já dito aqui a empresa já realizou este pagamento do tributo.

• 7. Fundos Imobiliários

Suponhamos que você compre um imóvel e depois alugue o mesmo para um terceiro, assim, a cada mês que você receber o aluguel, a Receita Federal ficará com 27,5% do montante pago pelo seu inquilino, no entanto, a mesma operação, realizada por meio de um fundo imobiliário, terá isenção do IR, isso mesmo, isenção de IR

O investimento em fundo imobiliário é muito interessante, uma vez que, você poderá ser dono de parte de grandes empreendimentos, receber um percentual dos alugueis pagos e ainda, poder contar com a isenção do IR.

Agora que você conhece os principais investimentos isentos de Imposto de Renda, sugerimos que você não baseie sua decisão somente nesse critério.

Conheça as características de outras modalidades e, principalmente, necessidades e seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

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